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公积金个人住房抵押贷款业务指南

来源:广州市住房公积金管理中心 作者:junbo 时间:2009-05-18 点击:

 

★什么是住房积金个人住房抵押贷款?
    答:住房公积金个人住房抵押贷款,是指按规定实行了住房公积金制度的职工,以其在本市购买的普通自住住房作为抵押所申请的住房公积金政策性低息贷款。 

★广州市住房公积金个人住房抵押贷款的对象? 
    答:住房公积金个人住房抵押贷款的对象是指按规定实行了住房公积金制度的职工。

★失业阶段买房,能不能申请公积金贷款?
    答:按规定,处于失业阶段的职工不能申请住房公积金贷款。

★符合什么条件才能申请住房公积金个人住房抵押贷款?
    答:同时具备下列条件者可申请住房公积金个人住房抵押贷款。
    (1)、有城镇常住户口或有效居留身份证件;
    (2)、广州市常住户口的,申请公积金贷款时已连续缴存住房公积金6个月以上(含6个月);
    (3)、非广州市常住户口的,申请公积金贷款时已连续缴存住房公积金12个月以上(含12个月);
    (4)、具有稳定的职业和稳定的收入来源,有偿还贷款本息的能力;
    (5)、购房首期付款符合规定:一手楼首期付款不得低于购房总价的20%,二手楼首期付款不得低于购房总价的30%;
    (6)、签定了购买住房的合同或协议;
    (7)、所购房屋可用于抵押;
    (8)、符合委托人和受托人规定的其他条件。

★符合贷款条件的借款人能否多次享受住房公积金贷款?
    答:公积金贷款本息还清之后,可以按照实施办法,重新申请公积金贷款。公积金贷款的计算参与人,相应借款人的公积金贷款本息还清之后,计算参与人可以按照实施办法,申请公积金贷款。

★广州市住房公积金个人住房抵押贷款最高额度是多少万元?
    答:目前住房公积金贷款个人最高额度为50万元,申请人为两个或两个以上的最高额度为80万元。今后,根据住房公积金的归集情况和社会经济发展水平进行调整。
    例1:假定有一对年青夫妇,男28岁、女25岁,申请金积金贷款时上个月公积金汇储额分别为230元和200元,两人名下住房公积金本息金额分别为2100元和1800元,离法定退休年龄分别是32年和30年,若要购买一套50万元的一手商品房,按现行住房公积金个人贷款政策规定:可以申请住房公积金贷款多少元? 
   (1)按个人可贷额度计算公式,男女双方的个人可贷额度分别为:
男方:(公积金账户当前余额+当前月缴存额×2×当前至法定离退休年龄总月数)×2 =(2100+230×2×32×12)×2 =357480 元
女方:(公积金账户当前余额+当前月缴存额×2×当前至法定离退休年龄总月数)×2 =(1800+200×2×30×12)×2 = 291600元
   (2)按贷款最高额度的有关规定,男女双方的最高可贷额度为:
男方最高可以贷款357480元,女方可以贷款291600元,双方合计最高可贷357480 +291600=649080元。
   (3)按贷款成数的有关规定,该房屋的最高可贷额度为:首付为房价的20%(10万元),剩下的80%(40万元)可申请住房公积金贷款。 
综合上述结果,该年青夫妇住房公积金贷款最高为40万元。

★广州市住房公积金个人住房抵押贷款的最长期限为多少年?
    答:1、一手楼贷款期限最长不超过30年。
        2、二手楼贷款期限最长不超过20年。
        3、贷款期限可以延长到法定退休年龄后5年。

★住房公积金个人住房抵押贷款的利率如何计算?与个人住房商业贷款对比,有多少优惠? 
    答:目前住房公积金个人住房抵押贷款利率按照《中国人民银行关于下调金融机构人民币存贷款基准利率和人民银行对金融机构存贷款利率的通知》(银发[2008]339号)执行。
住房公积金个人住房抵押贷款年利率5年以下的为3.33%,5年以上的为3.87%。个人住房商业贷款的基准年利率5年以下的平均为5.526%,5年以上的为5.94%。 

★住房公积金贷款的还款方式有哪几种?
    答:目前住房公积金贷款的还款方式有:
   (1)等额本金还款法。这种方法第一个月还款额最高,以后逐月减少,所以这种方法常被称为“递减法”。 
   (2)等额本息还款法。这种还款法是按照贷款期限把贷款本息分成若干个等份,每个月还款额度相同,所以这种方法常被称为“等额法”。
借款人可以根据自己的实际情况选择还款方式。

★如何使用住房公积金归还贷款本息(含商业贷款)?能否通过银行自动转帐方式归还贷款本息?
    答:目前住房公积金不能通过银行自动转帐的方式将借款人缴存的公积金直接归还贷款本息,而只能采取先供款再办理支取方式。
支取公积金用于偿还贷款本息的手续,请参见有关公积金支取规定。

★在番禺、花都、增城、从化公积金办事处缴存住房公积金,能否在广州市住房公积金管理中心申请公积金个人住房抵押贷款?
    答:可以。

★在广州市住房公积金管理中心缴存住房公积金,能否申请公积金贷款购买商铺?
    答:不可以。

★承办住房公积金个人抵押贷款业务的商业银行有哪几家?
    答:根据中国人民银行的规定:我市住房公积金个人抵押贷款业务委托中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、交通银行五家国有商业银行办理。申请人可到上述五家国有商业银行在广州市的分(支)行(业务网点)办理。

附:个人贷款利率以及等额本息法万元供款一览表

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