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选择哪种还款方式比较合适

来源:广州市住房公积金管理中心 作者:junbo 时间:2009-05-15 点击:

 

      目前,个人住房贷款有等额本金和等额本息两种不同的还款方式,即通常所说的“递减法”和“等额法”。两种还款方式虽说不同,但是,按照利息计算原理,其实质是一样的,均是按照借款人实际占用贷款资金的时间来计算应付的利息的。若贷款金额、贷款年限和贷款利率相同,选择等额本金还款方式比选择等额本息还款方式总的付息额要少。具体来说,公积金贷款20万10年,按等额本金还款方式计算比按等额本息还款方式计算,利息减少约3900元。这是因为选择等额本金还款方式前期本金还款金额较大所形成的。虽然,选择等额本金还款方式比选择等额本息还款方式总的付息额要少,但是,不能因此认为选择等额本金还款方式比选择等额本息还款方式合算。从表面上看,选择等额本金还款方式总的付息额少,而且若借款人要提前还款,利息损失也要少,比等额本息还款方式“合算”,但实质上并不存在合不合算的问题,而只有合不合适的问题。选择等额本金还款方式,每期(月)还款额不一样,前期还款压力大,以后逐期递减;选择等额本息还款方式,每期(月)的还款额一样,方便于对家庭的开支和还款计划作出安排。



      那么,借款人究竟应该选择哪一种还款方式才比较合适,这就需要根据借款人自己的家庭收入状况等来作出决定了。对于某个具体的借款人来说,如果目前的收入比较高,而将来又有可能减少收入,那么,则宜选择等额本金还款方式。反之,则宜选择等额本息还款方式。


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